Impacto na biometria em relaçâo a mudanças recentes pelo bacen

Hoje vamos comentar algumas mudanças recentes de regulamentações pelo BACEN.  A biometria, não é obrigatória pelo Banco Central, mas se destaca  como uma solução que contribui bastante para que as instituições financeiras atendam às exigências recentes. Vamos ver algumas destas mudanças.

1. Elevação da Autenticação e Governança (Resolução BCB nº 498/2025)

A Resolução BCB nº 498/2025 impõe um novo marco de segurança cibernética, exigindo que as instituições reforcem a governança e o controle de acesso a sistemas e dados sensíveis.

Impacto da Biometria: Autenticação Multifator (MFA)

• Necessidade Regulatória: As novas regras demandam o uso de Autenticação Multifator (MFA) para acessos críticos e a adoção de mecanismos robustos de rastreabilidade e auditoria.
•  A Biometria como Solução: A biometria (seja ela facial, impressão digital ou biometria por voz) é um dos métodos mais eficientes para fornecer o fator “inerência” (algo que o usuário é) dentro da autenticação multifator. Ser combinada com a senha ou com o dispositivo, ela eleva bastante o nível de segurança, cumprindo o requisito de autenticação forte, mantendo a agilidade.
•  Governança: O uso da biometria ajuda a criar trilhas de auditoria, pois a falha na autenticação biométrica é um evento que pode ser medido e servir para rastreabilidade, dados cruciais para a gestão de riscos exigida pela norma.

2. Reforço no KYC e no Combate à Fraude de Identidade (Resolução BCB nº 475/2025)

 A Resolução BCB nº 475/2025, que institui o Sistema de Comunicação de Restrição a Contratações (SCRC), objetiva proteger o cidadão contra a abertura de contas falsas em seu nome.

 Impacto da Biometria: Prova de Vida e Validação de Identidade 

• Necessidade Regulatória: A norma exige que as instituições consultem o SCRC antes da abertura de uma conta. Se houver uma restrição ativa (ex. solicitada pelo cliente), a contratação deve ser recusada. Isso transfere a responsabilidade da prevenção de fraude para o onboarding
• A Biometria como Solução: O desafio não é apenas consultar o CPF, mas garantir que a pessoa que está abrindo a conta (digitalmente ou presencialmente) é o dono legítimo daquele CPF. A biometria, através de comparação com uma base oficial de documentos  e de Prova de Vida  é a principal ferramenta para:

1. Confirmar que uma pessoa real está presente (e não é uma foto ou vídeo falsos).
2. Garantir que a identidade corresponde à do documento (e ao CPF).

•  Prevenção de Fraudes: Ao prevenir a fraude de identidade no momento da abertura, a biometria atua como a primeira linha de defesa contra o uso indevido de contas, reduzindo o problema que o SCRC busca resolver. 

 3. Experiência e Segurança em Pagamentos (Pix e Open Finance)

 As normas de 2025, como a Resolução BCB nº 457/2025 (Pix) e a IN BCB nº 637/2025 (Open Finance), continuam focadas em agilidade com segurança na movimentação de recursos e dados.

 Impacto da Biometria: Agilidade e Confirmação de Transação

•  Necessidade Regulatória: Tanto o Open Finance quanto o Pix exigem autenticação forte para a iniciação de transações de pagamento e para a concessão de consentimento do compartilhamento de dados.
• A Biometria como Solução: O sucesso do Pix e do Open Finance depende da experiência do usuário ser rápida e sem fricção. A biometria permite que o usuário confirme um pagamento ou dê um consentimento de compartilhamento de dados em segundos, apenas com a face ou digital.
• Equilíbrio: A biometria resolve o dilema entre “segurança” (exigida pelas normas) e “conveniência”, sendo o método mais rápido para realizar a autenticação forte exigida na jornada do cliente do Open Finance e nas transações de valor mais elevado do Pix.

CONCLUSÃO

 As mudanças recentes nas normas (em 2025) transformam o uso da biometria de uma vantagem competitiva em um imperativo regulatório. A tecnologia biométrica é a base que permite às instituições atenderem às demandas de MFA, KYC antifraude e autenticação fluida, garantindo a segurança do sistema, promovida pelo Banco Central.

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