Impacto na biometria em relação a mudanças recentes pelo BACEN

• Necessidade Regulatória: A norma exige que as instituições consultem o SCRC antes da abertura de uma conta. Se houver uma restrição ativa (ex. solicitada pelo cliente), a contratação deve ser recusada. Isso transfere a responsabilidade da prevenção de fraude para o onboarding
• A Biometria como Solução: O desafio não é apenas consultar o CPF, mas garantir que a pessoa que está abrindo a conta (digitalmente) é o dono legítimo daquele CPF. Nesse sentido, biometria, através de comparação com uma base oficial de documentos  e Prova de Vida  é a principal ferramenta para:

1. Confirmar que uma pessoa real está presente (e não é uma foto ou vídeo falsos).
2. Garantir que a identidade corresponde à do documento (e ao CPF).

•  Prevenção de Fraudes: Ao prevenir a fraude de identidade no momento da abertura, a biometria atua como a primeira linha de defesa contra o uso indevido de contas, reduzindo o problema que o SCRC busca resolver. 

 3. Experiência e Segurança em Pagamentos (Pix e Open Finance)

 A Resolução BCB nº 457/2025 (Pix) e a IN BCB nº 637/2025 (Open Finance), continuam focadas em agilidade com segurança na movimentação de recursos e dados.

 Impacto da Biometria: Agilidade e Confirmação de Transação

•  Necessidade Regulatória: Tanto o Open Finance quanto o Pix exigem autenticação forte para a iniciação de transações de pagamento e para a concessão de consentimento do compartilhamento de dados.
• A Biometria como Solução: O sucesso do Pix e do Open Finance depende da experiência do usuário ser rápida e sem fricção. Nesse sentido, a biometria permite que o usuário confirme um pagamento ou dê consentimento de compartilhamento rápido de dados apenas com a face ou digital.
• Equilíbrio: A biometria resolve o dilema entre “segurança” (exigida pelas normas) e “conveniência”, sendo o método mais rápido para realizar a autenticação forte exigida na jornada do cliente do Open Finance e nas transações de valor mais elevado do Pix.

CONCLUSÃO

 As mudanças recentes nas normas (em 2025) transformam o uso da biometria de uma vantagem competitiva em um imperativo regulatório. Assim, a tecnologia biométrica é a base que permite às instituições atenderem às demandas de MFA, KYC antifraude e autenticação fluida.

 Conheça as nossas soluções de biometria digital,  prova de vida com batimentos cardíacos e onboarding seguro com o SERPRO em nosso site 

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Hoje vamos comentar algumas mudanças recentes de regulamentações pelo BACEN e a contribuição da biometria para atender a essas mudanças.  Como se sabe, a biometria não é obrigatória pelo BACEN, mas se destaca  como uma solução que contribui bastante para que as instituições financeiras atendam às exigências recentes, como vamos ver neste artigo.

1. Elevação da Autenticação e Governança (Resolução BCB nº 498/2025)

A Resolução BCB nº 498/2025 impõe um novo marco de segurança cibernética, exigindo que as instituições reforcem a governança e o controle de acesso a sistemas/dados sensíveis.

Impacto da Biometria: Autenticação Multifator (MFA)

• Necessidade Regulatória: As novas regras demandam o uso de Autenticação Multifator (MFA) para acessos críticos e a adoção de mecanismos robustos de rastreabilidade e auditoria.
•  A Biometria como Solução: A biometria (facial, impressão digital ou biometria por voz) é um dos métodos mais eficientes para fornecer o fator “inerência” (algo que o usuário é) dentro da autenticação multifator. Pode ser combinada com a senha ou com o dispositivo, ela eleva bastante o nível de segurança, cumprindo o requisito de autenticação forte com  agilidade.
•  Governança: O uso da biometria ajuda a criar trilhas de auditoria, pois a falha na autenticação biométrica é um evento que pode ser medido e servir para rastreabilidade, dados cruciais para a gestão de riscos exigida pela norma.

2. Reforço no KYC e no Combate à Fraude de Identidade (Resolução BCB nº 475/2025)

 A Resolução BCB nº 475/2025, que institui o Sistema de Comunicação de Restrição a Contratações (SCRC), objetiva proteger o cidadão contra a abertura de contas falsas em seu nome.

 Impacto da Biometria: Prova de Vida e Validação de Identidade 

• Necessidade Regulatória: A norma exige que as instituições consultem o SCRC antes da abertura de uma conta. Se houver uma restrição ativa (ex. solicitada pelo cliente), a contratação deve ser recusada. Isso transfere a responsabilidade da prevenção de fraude para o onboarding
• A Biometria como Solução: O desafio não é apenas consultar o CPF, mas garantir que a pessoa que está abrindo a conta (digitalmente) é o dono legítimo daquele CPF. Nesse sentido, biometria, através de comparação com uma base oficial de documentos  e Prova de Vida  é a principal ferramenta para:

1. Confirmar que uma pessoa real está presente (e não é uma foto ou vídeo falsos).
2. Garantir que a identidade corresponde à do documento (e ao CPF).

•  Prevenção de Fraudes: Ao prevenir a fraude de identidade no momento da abertura, a biometria atua como a primeira linha de defesa contra o uso indevido de contas, reduzindo o problema que o SCRC busca resolver. 

 3. Experiência e Segurança em Pagamentos (Pix e Open Finance)

 A Resolução BCB nº 457/2025 (Pix) e a IN BCB nº 637/2025 (Open Finance), continuam focadas em agilidade com segurança na movimentação de recursos e dados.

 Impacto da Biometria: Agilidade e Confirmação de Transação

•  Necessidade Regulatória: Tanto o Open Finance quanto o Pix exigem autenticação forte para a iniciação de transações de pagamento e para a concessão de consentimento do compartilhamento de dados.
• A Biometria como Solução: O sucesso do Pix e do Open Finance depende da experiência do usuário ser rápida e sem fricção. Nesse sentido, a biometria permite que o usuário confirme um pagamento ou dê consentimento de compartilhamento rápido de dados apenas com a face ou digital.
• Equilíbrio: A biometria resolve o dilema entre “segurança” (exigida pelas normas) e “conveniência”, sendo o método mais rápido para realizar a autenticação forte exigida na jornada do cliente do Open Finance e nas transações de valor mais elevado do Pix.

CONCLUSÃO

 As mudanças recentes nas normas (em 2025) transformam o uso da biometria de uma vantagem competitiva em um imperativo regulatório. Assim, a tecnologia biométrica é a base que permite às instituições atenderem às demandas de MFA, KYC antifraude e autenticação fluida.

 Conheça as nossas soluções de biometria digital,  prova de vida com batimentos cardíacos e onboarding seguro com o SERPRO em nosso site 

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