A digitalização dos serviços financeiros transformou a forma como milhões de pessoas acessam suas contas, realizam pagamentos e contratam produtos bancários. A conveniência é inegável, mas o avanço tecnológico também abriu espaço para golpes cada vez mais sofisticados. Engenharia social, invasões de dispositivos, deepfakes e fraudes de identidade se tornaram desafios diários para instituições financeiras. Para enfrentar esse cenário, bancos no Brasil e no exterior adotaram a multibiometria como uma das principais barreiras contra fraudes.

A combinação de diferentes características físicas e comportamentais do usuário — como rosto, voz, impressão digital, padrões de digitação e até sinais vitais — tornou-se uma forma eficiente de garantir que apenas o verdadeiro cliente consiga acessar sua conta ou autorizar transações sensíveis. Em um mundo onde a prova de vida com o facial falha para parte da população e onde criminosos exploram vulnerabilidades digitais, a multibiometria se consolidou como o padrão de segurança mais robusto disponível.

A evolução da segurança bancária no Brasil

O sistema financeiro brasileiro sempre esteve entre os mais avançados do mundo em tecnologia. A chegada do Pix, a explosão do mobile banking e o aumento das transações instantâneas elevaram a necessidade de mecanismos mais robustos de autenticação.

Os bancos brasileiros perceberam rapidamente que depender apenas de senhas ou de reconhecimento facial não era suficiente. A biometria facial, por exemplo, pode falhar em ambientes com pouca luz, em celulares antigos ou em usuários idosos. Quando a prova de vida com o facial falha, o cliente enfrenta frustração e o banco assume riscos desnecessários.

Para resolver essas lacunas, as instituições passaram a integrar múltiplas camadas biométricas. Hoje, é comum que aplicativos bancários combinem:

• reconhecimento facial;
• impressão digital;
• biometria comportamental;
• análise de geolocalização;
• padrões de uso do dispositivo;
• validação de documentos com prova de vida avançada.

Essa abordagem reduz drasticamente a possibilidade de fraude, porque mesmo que um criminoso consiga imitar o rosto do usuário, dificilmente conseguirá reproduzir sua forma de digitar, sua pressão na tela ou seus padrões de navegação.

A adoção global: Europa e América do Norte

Nos mercados europeu e norte-americano, a pressão regulatória e o aumento de golpes de engenharia social aceleraram a adoção da multibiometria. Bancos tradicionais e digitais passaram a investir em tecnologias que unem biometria física e comportamental para criar uma barreira praticamente intransponível.

HSBC: pioneiro na biometria de voz

O HSBC foi um dos primeiros a utilizar biometria de voz em centrais de atendimento. A tecnologia analisa características únicas das cordas vocais, ritmo de fala e entonação. Essa camada se integra ao reconhecimento facial e digital nos aplicativos, criando um sistema que valida o cliente mesmo quando ele não está com o celular em mãos.

Barclays: autenticação invisível

O Barclays segue uma linha parecida, cruzando autenticação por voz com biometria do celular e uma camada invisível de biometria comportamental. O banco monitora velocidade de digitação, forma de segurar o aparelho, pressão na tela e microgestos que cada pessoa realiza sem perceber. Esses padrões são tão únicos quanto uma impressão digital.

Wells Fargo e Bank of America: múltiplas camadas

Nos Estados Unidos, bancos como Wells Fargo e Bank of America utilizam leitura facial e digital para acessos rápidos, enquanto sistemas em segundo plano analisam velocidade de digitação, pressão na tela e até geolocalização. Se o comportamento do usuário foge do padrão, o sistema bloqueia a operação automaticamente.

Espanha: referência em onboarding digital

Na Espanha, CaixaBank e BBVA se destacam. O BBVA, em especial, foi pioneiro no uso de onboarding digital com prova de vida avançada, combinando reconhecimento facial, impressão digital e assinaturas biométricas para validar contratos e operações internacionais. O processo reduz fraudes e acelera a abertura de contas, mesmo para clientes que vivem fora do país.

O padrão asiático: multibiometria como regra

Na Ásia, onde carteiras digitais e superaplicativos fazem parte do cotidiano, a multibiometria já é praticamente obrigatória. A região lidera a adoção de tecnologias que unem biometria física, comportamental e até sinais vitais.

ICBC: o maior banco do mundo

O ICBC, maior banco do mundo, utiliza reconhecimento facial avançado, leitura de íris e biometria digital em larga escala. Em algumas operações, o banco exige duas ou três camadas biométricas simultâneas, tornando a fraude praticamente impossível.

Singapura: integração com identidade nacional

Em Singapura, o DBS integra o reconhecimento facial ao sistema nacional de identidade digital. O banco cruza essas informações com padrões de uso do dispositivo, criando uma camada adicional de segurança que impede que criminosos utilizem dados vazados para abrir contas ou realizar operações.

Multibiometria e biometria remota: o futuro da autenticação

A multibiometria não se limita ao uso de rosto, voz e digitais. A nova geração de tecnologias inclui biometria remota, capaz de validar o usuário sem exigir equipamentos especiais. Entre essas soluções, a prova de vida por sinais vitais — como batimentos cardíacos — vem ganhando espaço.

Quando a prova de vida com o facial falha, a biometria remota se torna essencial. Ela funciona em qualquer ambiente, não depende de iluminação e não exige que o usuário alinhe o rosto na câmera. Além disso, sinais vitais são impossíveis de falsificar, o que aumenta a segurança em operações sensíveis.

Conheça nossa solução de biometria com impressões digitais pelo celular que podem fazer parte de sua estratégia de biometria. Visite o nosso site.

A contribuição da HA Tecno para o avanço da segurança digital

No Brasil, a HA Tecno se destaca como uma das empresas que impulsionam a evolução da biometria remota. Sua tecnologia de prova de vida por batimentos cardíacos, baseada apenas na câmera do celular, oferece uma camada adicional de segurança que complementa a multibiometria usada pelos bancos.

A solução mede microvariações de luz causadas pela circulação sanguínea no dedo do usuário. A inteligência artificial analisa o padrão dos batimentos e confirma que a pessoa está viva naquele momento. Esse tipo de autenticação é extremamente útil em processos de onboarding, validação de identidade e prevenção de fraudes em pagamentos recorrentes.

Ao integrar essa tecnologia aos fluxos bancários, instituições financeiras conseguem:

• reduzir fraudes;
• validar clientes com mais precisão;
• evitar falhas de reconhecimento facial;
• aumentar a inclusão digital;
• reforçar a segurança sem prejudicar a experiência do usuário.

Um caminho sem volta

A multibiometria deixou de ser tendência e se tornou uma necessidade. À medida que golpes evoluem, os bancos respondem com camadas adicionais de autenticação que tornam o processo mais seguro sem sacrificar a experiência do usuário.

O resultado é um ecossistema financeiro mais protegido, mais inteligente e mais preparado para os desafios digitais dos próximos anos. A combinação de biometria física, comportamental e remota — incluindo soluções como a da HA Tecno — aponta para um futuro onde a identidade digital será validada de forma contínua, invisível e extremamente precisa.

Leia mais um artigo sobre o assunto. Autenticação Multifator e Multibiometria.